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生命保険を解約した場合は年末調整を受けられる?

      2016/10/11

 - 日常・生活

生命保険には新制度と旧制度があります。古い保険は補償内容が現在の家庭の状況にそぐわないために、保険の見直しをする人も多いようです。解約することや、掛け替えもあることでしょう。そんな時、年末調整ができるか心配ですね。どうなのでしょうか?

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年末調整の生命保険料控除とは

納税者が一定の条件を備えた生命保険契約等に係る保険料または掛金を支払った場合に、支払った保険料等をもとに計算された控除額がその年度の総所得金額等から控除される。契約者配当金等を控除した正味払込保険料が控除対象となる。実際に保険料を負担した人が対象者になり、必ずしも保険の契約者が対象者になるとは限らない。
確定申告又は年末調整において、原則として「生命保険料控除証明書」が必要とされる。

引用元-生命保険料控除 – Wikipedia

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生命保険は中途解約しても年末調整ができます

保険を年の途中で解約してしまったら、保険料控除は受けられないのでしょうか? 答えは「解約するまでに支払った保険料が控除の対象になる」です。

例えば、今年1月に月1万円の保険料の生命保険に加入し、5カ月分の保険料を支払ったところで解約したとします。加入していたのはこの保険だけで、その後、他の保険に加入しなかったとしたら、5万円が「一般の生命保険料控除」の対象になり、下記の計算式で求めた金額が所得から控除されます。

引用元-AllAbout

生命保険を解約・見直しの時の年末調整はどうする?

今年、生命保険を解約し、新たな別の生命保険に加入した場合は、新旧ふたつの生命保険料についてどちらも年末調整で保険料控除を受けることが可能です。

解約したもの、新規契約したものどちらも税法上、「一般の生命保険」ならその同じ枠で合算して生命保険料控除を受けることになります。

私の場合は、昨年のことなのですが、それまで自分が契約していた生命保険を見直したのです。夫婦合わせると毎月の生命保険料の負担が大きく、その他も含めてなのですが毎月赤字になってて、それをそれほど多くは無いボーナスで何とか補てんしているような状況だったからです。

その結果何と!毎月の生命保険料負担を夫婦で3万円超節約することができたのです!さすがプロに頼むと違いますね。

引用元-生命保険を解約、年末調整で控除は?旧制度と新制度?控除証明書は | 暮らし解決メモ

生命保険の制度改正で変わったこと

平成22年度税制改正により、平成24年度の所得税(平成25年度の住民税)から、生命保険料控除制度が改正されました。契約日が平成23年12月31日以前のご契約は、従来の生命保険料控除制度が適用されます。平成24年1月1日以降に新契約または「所定の変更」(更新・転換・保障の見直し・所定の特約中途付加)を行った場合は、その時点から改正後の生命保険料控除制度が適用されます。同じ保険料を払っていても、旧制度、新制度で控除額が異なります。

引用元-【知らないと損する!】生命保険料控除のお話し|無料の保険相談・見直しなら保険クリニック【公式】

控除証明書があれば中途解約でも年末調整は受られます

生命保険を解約しても、その年に保険料を支払っていれば、支払った金額が保険料控除の対象となります。

控除証明書が届かない場合は、保険会社に請求しましょう。なお、支払った保険料が9000円以下であれば、証明書の添付は必要ありません。(年金保険の場合は、金額に関係なく証明書が必要です)

又、年末調整に間に合わない場合は、会社の担当者に話して、後日証明書を提出することで、年末調整を受けることが出来ます。

引用元-年度の途中に解約した場合の生命保険控除について – その他(税金) 解決済 | 教えて!goo

年末調整の新制度で控除額が拡大した

控除額の上限

旧制度
一般生命保険料控除 5万円
個人年金保険料控除 5万円

新制度
一般生命保険料控除 4万円
介護医療保険料控除 4万円
個人年金保険料控除 4万円
旧制度では上限が10万円だったのに対して新制度では12万円と控除の合計額は拡大しました。

引用元-保険の教科書

まとめ
税金の還付を受けるには、本人が申告をしなくてはなりません。勤め人であれば年末調整で済みます。

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